Перегрев кредитного рынка: банки в Казахстане создадут запас капитала

В Казахстане с 2026 года банки начнут формировать специальный финансовый резерв – секторальный контрциклический буфер капитала. Это необходимо, чтобы они могли справляться с возможными экономическими кризисами и снижать риски, связанные с ростом кредитования населения, передает Turantimes.kz со ссылкой на Нацбанк РК.

Зачем нужен этот запас?

Когда банки выдают кредиты, они рассчитывают, что заемщики будут исправно их погашать. Но если у большого числа людей возникнут финансовые трудности, например, из-за роста безработицы или кризиса, они перестанут выплачивать долги. В таком случае у банков возникнут серьёзные проблемы: денег на выплаты вкладчикам и дальнейшее кредитование бизнеса может не хватить.

Чтобы избежать таких ситуаций, банки должны заранее откладывать часть капитала. Это как страховка: в стабильные годы формируется запас, который можно использовать, если наступят сложные времена.

Как это будет работать?

На заседании Совета по финансовой стабильности Национальный банк объявил, что банки второго уровня с 1 апреля 2026 года начнут выполнять новое требование. Они должны будут резервировать 2% от своих активов, связанных с кредитованием населения.

У банков есть 12 месяцев на подготовку – им дадут время накопить необходимый капитал. Это требование вводится в дополнение к уже существующим нормам, регулирующим их финансовую устойчивость.

Почему это стало необходимо?

В последние 3 года объём кредитования населения в Казахстане рос очень быстро – в среднем на 27% ежегодно. Особенно активно развивались потребительские кредиты, увеличиваясь примерно на 31% в год. Для сравнения, займы для бизнеса росли только на 17% в год.

Специалисты оценивают, что в стране уже наблюдаются признаки перегрева в секторе потребительского кредитования. Один из ключевых индикаторов – так называемый «ГЭП кредитов к ВВП», который показывает отклонение объёма кредитов от долгосрочной нормы. В 2023 году этот показатель для кредитования населения достиг 6,8%, тогда как Базельский комитет по банковскому надзору рекомендует вводить ограничения при превышении 2%.

Как этот механизм используется в других странах?

Подобные меры применяются во многих странах, чтобы защитить финансовую систему. КБК уже действует более чем в 20 странах Европы, а также в Грузии, Армении, России и ряде азиатских государств.

Национальный банк Казахстана уверен, что введение секторального контрциклического буфера капитала поможет сделать банковский сектор более устойчивым. Благодаря этому банки смогут стабильнее работать даже в случае кризисов и продолжать выдавать кредиты населению и бизнесу.